Crédit Immobilier

Nombreux sont les particuliers désirant profiter de la période (éphémère ?) des taux bas ou des dispositifs fiscaux pour de l’investissement locatif. Les banques accordant plus facilement des prêts pour de l’investissement locatif que pour de la résidence principale. L’investissement immobilier locatif implique de souscrire une assurance sur prêt immobilier avec des garanties exigées moins importantes demandées par la banque. La banque vous proposera systématiquement son assurance groupe. Néanmoins, il vous est possible de souscrire à une autre assurance en sollicitant ImmoAssur pour réaliser des économies considérables.

Depuis la loi Hamon entrée en vigueur en 2014, les assurés ayant souscrit un crédit pour acheter un bien immobilier peuvent résilier leur assurance de prêt immobilier à tout moment durant les 12 premiers mois suivant la souscription du contrat. Résilier votre assurance emprunteur auprès de l’organisme vous ayant octroyé le crédit peut vous permettre de souscrire à une nouvelle assurance moins chère.

Le crédit immobilier n’est pas toujours simple et accessible aux expatriés ou non-résidents fiscal français. Peu d’établissements de crédit sont susceptibles de suivre un expatrié dans le financement d’un investissement locatif ou d’une résidence secondaire en France. Le crédit sera plus difficile à obtenir et plus onéreux. Une fois obtenu, vous devrez désormais trouver une assurance emprunteur pour couvrir votre prêt, ce qui s’annonce d’autant plus long et fastidieux si vous effectuez vos démarches sans l’accompagnement d’un courtier.

Ce n’est un secret pour personne, mais il est très difficile d’obtenir une assurance sur un crédit immobilier pour les souscripteurs présentant un risque médical (par exemple : diabète, cancer, maladie de Chrohn, sclérose en plaques etc.). Ces derniers font souvent l’objet d’exclusions ou de refus de la part de leur assureur et ne savent plus vers qui se tourner.

La crise sanitaire liée au Covid-19, couplée d’une période d’incertitude économique a vu les secteurs immobiliers et assurantiels complètement bouleversés, laissant un flou dans le choix d’investissement immobilier des consommateurs. En effet, certains établissements bancaires ont baissé le coût moyen des intérêts du prêt jusqu’à atteindre des plus bas historiques constatés en août 2021 à 1.05% d’après l’Observatoire Crédit Logement / CSA.

Dans sa recommandation N° R-HCSF-2021-1 (communiqué du 28 Janvier 2021) relative à l’octroi de crédits immobiliers résidentiels en France, le Haut Conseil de Stabilité Financière demande que les banques incluent le coût de l’assurance emprunteur dans le taux d’effort des emprunteurs.

Après un rendez-vous manqué le 21 Octobre, la commission mixte paritaire (CMP) a décidé, au plus grand désarroi de certains, qu’il ne sera pas possible de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, mais seulement au cours des 12 premiers mois du contrat puis à chaque date anniversaire. L’assurance emprunteur revient au devant de la scène suite à un rapport du Comité consultatif du secteur financier (CCSF) élaboré à la demande Bruno Le Maire, ministre de l’Économie, des Finances et de la Relance.

Pour faire simple, le consommateur ne pourra finalement pas déléguer à « tout moment » son assurance emprunteur à un autre établissement que son organisme prêteur comme l’avait laissé espérer les députés lors de la dernière séance du 2 Octobre 2020.
L’assurance emprunteur ou l’assurance de prêt ne sera pas résiliable à tout moment puisque la commission mixte paritaire (CMP) réunie hier, Mercredi 21 Octobre 2020, s’y est opposée avec l’aval du gouvernement dans le cadre du projet de loi d’accélération et de simplification de l’action publique (ASAP – article 42 bis).

Le Mercredi 21 Octobre à 17h se tiendra au Sénat une réunion de la commission mixte paritaire chargée de proposer un texte sur les dispositions restant en discussion du projet de loi d’accélération et de simplification de l’action publique. Il conviendra de trouver un accord pour un texte commun en commission mixte paritaire, étant donné que sénateurs et députés soient opposés, au demeurant.

L’assurance emprunteur désormais résiliable à tout moment à condition que le projet de loi d’accélération et de simplification de l’action publique (ASAP – article 42 bis) fasse l’objet d’un compromis en commission mixte paritaire (CMP).